Lipiec i sierpień 2026 roku przyniosły kredytobiorcom wyraźnie lepsze wiadomości niż jeszcze kilka miesięcy temu. Oprocentowanie kredytów hipotecznych — szczególnie tych ze stałą stopą — spadło znacznie w porównaniu do wiosny. Jednocześnie prezes NBP Adam Glapiński zaskoczył rynek, nie wykluczając złożenia wniosku o obniżkę stóp procentowych jeszcze w tym roku.

Co to wszystko oznacza w praktyce, jeśli planujesz wziąć kredyt hipoteczny w Kielcach lub myślisz o refinansowaniu obecnego zobowiązania? Wyjaśniam krok po kroku.

Co się zmieniło na rynku kredytów hipotecznych?

Jeszcze wiosną 2026 roku rynek był mocno nerwowy. Po zawirowaniach geopolitycznych na Bliskim Wschodzie oprocentowanie kredytów ze stałą stopą gwałtownie wzrosło — w marcu i kwietniu banki szybko podnosiły ceny, żeby zabezpieczyć się przed niepewnością.

Jednak od kilku tygodni sytuacja wyraźnie się poprawia. Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem mocno potaniały — najlepsze oferty refinansowania są dziś w okolicach 5,6%, podczas gdy jeszcze miesiąc‑2 miesiące temu oprocentowanie było wyższe nawet o cały punkt procentowy.

 

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych (sierpień 2026):

• oprocentowanie zmienne: od ok. 5,6–5,7% (WIBOR + marża)
• oprocentowanie stałe (5 lat): od ok. 5,65–6,0%
• RRSO: od ok. 5,71% do 6,5% w zależności od banku i warunków

Co z obniżką stóp procentowych?

Prezes NBP Adam Glapiński po lipcowym posiedzeniu RPP powiedział wprost: nie wyklucza złożenia wniosku o obniżkę stóp o 25 punktów bazowych na posiedzeniu po wakacjach — czyli we wrześniu 2026 roku.

Stopy procentowe w Polsce pozostają na poziomie 3,75% od marca i RPP nie podejmuje decyzji w sierpniu. Kolejna szansa na ruch to 8–9 września.

Co to oznacza dla kredytobiorców?

Rynek zareagował natychmiast. Po konferencji kontrakty terminowe na stopę procentową wskazały, że WIBOR 3M za 6 miesięcy wyniesie ok. 3,6% — czyli odpowiednik jednej obniżki. Dla kredytu 500 tys. zł na 30 lat oznaczałoby to obniżkę raty o ok. 86 zł miesięcznie.

Stałe czy zmienne oprocentowanie teraz?

Oprocentowanie stałe zrównało się ze zmiennym — a w niektórych bankach jest nawet niższe. Jeszcze wiosną różnica była duża i stałe było wyraźnie droższe. Teraz sytuacja się odwróciła — np. w Banku Millennium oprocentowanie stałe (5,65%) jest niższe niż zmienne (5,71%). To wyjątkowa sytuacja na rynku, która sprawia, że stała stopa jest teraz szczególnie atrakcyjna — dostajesz pewność raty na 5 lat, nie płacąc za to praktycznie żadnej premii.

Jeśli stopy zostaną obniżone — osoby ze zmienną stopą skorzystają od razu. Przy stałej stopie rata pozostaje bez zmian przez cały okres obowiązywania stałego oprocentowania.

Jeśli stopy nie zostaną obniżone — stała stopa chroni Cię przed ewentualnymi wzrostami.

Moja rekomendacja: jeśli zależy Ci na przewidywalności — stała stopa ma teraz więcej sensu niż kiedykolwiek wcześniej. Płacisz tyle samo lub mniej niż przy zmiennej, zyskując pewność raty na 5 lat.

Czy to dobry moment na kredyt hipoteczny w Kielcach?

Nie ma idealnego momentu. Rynek nigdy nie będzie w „idealnym” miejscu — zawsze będzie coś, na co można czekać.

Co warto zrobić teraz:

• sprawdzić zdolność kredytową — zanim zaczniesz szukać nieruchomości
• porównać oferty kilku banków — różnice są teraz naprawdę duże
• rozważyć refinansowanie, jeśli masz kredyt ze sprzed kilku lat i płacisz wysokie oprocentowanie

A może refinansowanie?

Sierpień 2026 to dobry moment, żeby spojrzeć na swój obecny kredyt hipoteczny. Jeśli brałeś go w 2022–2023 roku, gdy stopy były wyższe, warto sprawdzić, czy przeniesienie kredytu do innego banku nie przyniesie Ci oszczędności.

Szybka analiza tego, czy refinansowanie ma sens w Twoim przypadku, jest bezpłatna i zajmuje jedno spotkanie.

Chcesz wiedzieć, ile możesz zyskać lub zaoszczędzić?

Jako pośrednik finansowy w Kielcach porównam dla Ciebie aktualne oferty 15+ banków — zarówno dla nowych kredytów, jak i refinansowania. Bezpłatnie, bez zobowiązań.

665 700 600

Kielce, ul. Stefana Okrzei 18

kompasfinansowy.eu

Agnieszka Kwaśniewska — pośrednik finansowy i ekspert kredytowy w Kielcach z 25-letnim doświadczeniem. Współpracuję z NOTUS Finanse S.A. Pomagam klientom indywidualnym i firmom w wyborze kredytów hipotecznych, firmowych i leasingu.