W ostatnich miesiącach tempo składania wniosków kredytowych nieco wyhamowało, ale to właśnie teraz – w spokojniejszym okresie – warto dobrze przygotować się do zakupu nieruchomości lub konsolidacji zobowiązań. Kluczowym elementem każdej decyzji kredytowej jest zdolność kredytowa. Co właściwie oznacza to pojęcie i jak banki ją weryfikują?

Zdolność kredytowa – czyli co?

Zdolność kredytowa to nic innego jak Twoja możliwość regularnej spłaty zaciągniętego zobowiązania, w oparciu o Twoje dochody, pożyczki i ogólną sytuację finansową. Bank, zanim przyzna Ci kredyt, chce mieć pewność, że będziesz w stanie spłacać go zgodnie z harmonogramem – bez ryzyka niewypłacalności.

Co bank bierze pod uwagę?

• Rodzaj i wysokość dochodów – Umowa o pracę, działalność gospodarcza czy umowa zlecenie – każda forma zatrudnienia oceniana jest inaczej. Bank zwraca uwagę także na stabilność dochodów i czas ich uzyskiwania.
• Wydatki i zobowiązania – W tym m.in. raty innych kredytów, karty kredytowe, limity odnawialne, alimenty czy koszty utrzymania gospodarstwa domowego.
• Wiek i sytuacja rodzinna – Liczba osób na utrzymaniu ma wpływ na tzw. koszty życia.
• Historia kredytowa w BIK – Regularne spłaty zobowiązań działają na plus, ale opóźnienia mogą znacząco obniżyć Twoją ocenę.
• Wkład własny i zabezpieczenie – W przypadku kredytów hipotecznych duże znaczenie ma wysokość wkładu własnego (najczęściej 10% lub 20%) oraz wartość nieruchomości.

Dlaczego to takie ważne?

Twoja zdolność kredytowa nie tylko decyduje o tym, czy dostaniesz kredyt, ale również o tym, na jakich warunkach – czyli z jakim oprocentowaniem, wysokością raty czy długością okresu spłaty.

Drobne zmiany w Twoim profilu – np. spłata karty kredytowej czy przekształcenie umowy zlecenia na umowę o pracę – mogą znacząco poprawić Twoją sytuację w oczach banku. Właśnie dlatego warto skonsultować się z niezależnym doradcą, który dokładnie przeanalizuje Twoją sytuację i wskaże najlepsze możliwe rozwiązania.

A może sprawdzisz zdolność samodzielnie?

Zanim rozpoczniesz poszukiwania wymarzonej nieruchomości, warto więc wstępnie ocenić swoją zdolność kredytową. Możesz to zrobić na kilka sposobów:

• Kalkulatory online: W sieci dostępne są różne narzędzia, które pozwalają na szybkie oszacowanie zdolności kredytowej. Wystarczy wprowadzić podstawowe dane, takie jak wysokość dochodu, liczba osób na utrzymaniu czy aktualne zobowiązania finansowe.
• Konsultacja z doradcą: Bezpłatna rozmowa z ekspertem kredytowym może dostarczyć bardziej szczegółowej analizy. Doradca, korzystając z zaawansowanych narzędzi, uwzględni więcej czynników wpływających na Twoją zdolność kredytową i pomoże w przygotowaniu do procesu kredytowego.

Warto pamiętać, że wstępna weryfikacja zdolności kredytowej pozwala nie tylko na określenie maksymalnej kwoty kredytu, ale także na szybsze reagowanie na pojawiające się oferty nieruchomości. Dzięki temu możesz działać bardziej świadomie i efektywnie na rynku nieruchomości.

Wsparcie w poszukiwaniu nieruchomości z aplikacją

Planując zakup nieruchomości warto także skorzystać z narzędzi, które ułatwią i przyspieszą proces poszukiwań. Jednym z takich rozwiązań jest aplikacja NoTu od Notus Finanse. To nowoczesne narzędzie, które agreguje oferty z największych portali nieruchomościowych, umożliwiając użytkownikom efektywne przeszukiwanie rynku.

Główne funkcje aplikacji NoTu:

• Agregacja ofert: NoTu zbiera ogłoszenia z wielu popularnych portali nieruchomościowych, prezentując je w jednym miejscu. Dzięki temu użytkownik nie musi przeszukiwać wielu stron – wszystkie oferty są dostępne w aplikacji.
• Personalizacja wyszukiwania: Użytkownicy mogą dostosować kryteria wyszukiwania, takie jak lokalizacja, cena, liczba pokoi czy piętro. Aplikacja umożliwia również filtrowanie wyników według indywidualnych preferencji.
• Powiadomienia o nowych ofertach: NoTu informuje użytkowników o pojawieniu się nowych ogłoszeń spełniających wybrane kryteria, co pozwala na szybką reakcję na atrakcyjne oferty.
• Porównywanie cen: Aplikacja identyfikuje oferty tej samej nieruchomości zamieszczone na różnych portalach, wskazując najkorzystniejszą cenę.
• Różnorodność ofert: NoTu prezentuje oferty zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego, obejmując mieszkania, domy oraz działki.

Korzystanie z aplikacji NoTu pozwala na efektywne zarządzanie procesem poszukiwania nieruchomości, oszczędzając czas i zwiększając szanse na znalezienie oferty idealnie dopasowanej do potrzeb użytkownika i jego zdolności kredytowej.

W Kompasie Finansowym – również zdalnie i bez zobowiązań

Również korzystając z naszych usług możesz szybko i bezpłatnie sprawdzić swoją zdolność kredytową, korzystając z wiedzy doświadczonego doradcy. Wspólnie przeanalizujemy Twoje dochody, zobowiązania i potrzeby – także zdalnie – by stworzyć indywidualny plan działania.

Jeśli potrzebujesz pomocy na etapie składania dokumentów, poprawy zdolności lub wyboru najlepszego banku – jesteśmy tu, by Cię poprowadzić. Od A do Z.

Skontaktuj się i sprawdź swoją zdolność kredytową z ekspertem

Umów się ze mną na bezpłatną konsultację – wspólnie przeanalizujemy Twoją sytuację, a ja pomogę Ci szybko i bezpiecznie przejść przez cały proces kredytowy.

👉 Skontaktuj się i napisz lub zadzwoń już teraz!