Faktoring pe艂ny i niepe艂ny – r贸偶nice

zawieszenie sp艂aty kredytu koronawirus
Wakacje kredytowe – koronawirus
23 marca 2020
Show all

Faktoring pe艂ny i niepe艂ny – r贸偶nice

faktoring schemat

Faktoring to wyj膮tkowo atrakcyjna forma finansowania nieprzeterminowanych wierzytelno艣ci odbiorc贸w towar贸w i us艂ug. Przedsi臋biorcy z ka偶dym dniem coraz ch臋tniej interesuj膮 si臋 t膮 form膮 p艂atno艣ci. Wyj膮tkowo艣膰 faktoringu wynika z faktu, i偶 pr贸cz poprawy p艂ynno艣ci finansowej – faktoring daje szereg us艂ug dodatkowych. Wspomagaj膮 one zarz膮dzanie wierzytelno艣ciami odbiorc贸w w przedsi臋biorstwie. Do wyboru mamy faktoring pe艂ny oraz niepe艂ny. Warto pozna膰 r贸偶nice mi臋dzy nimi, aby okaza艂 si臋 on dopasowany do potrzeb biznesowych dzia艂alno艣ci gospodarczej. Podstawow膮 r贸偶nic膮 pomi臋dzy faktoringiem pe艂nym i niepe艂nym jest ulokowanie ryzyka niewyp艂acalno艣ci odbiorc贸w.

faktoring schemat

Faktoring pe艂ny bez regresu

Faktoring pe艂ny polega na tym, i偶 faktor przejmuj臋 ryzyko niewyp艂acalno艣ci naszych odbiorc贸w wraz z podpisan膮 umow膮 faktoringu. Mo偶liwe jest to dzi臋ki wykorzystaniu ubezpieczenia, kt贸re zawierane jest przez przedsi臋biorc臋 z ubezpieczycielem. W przypadku nieuregulowania nale偶no艣ci przez naszego odbiorc臋 – suma ubezpieczenia, pokrywa zobowi膮zanie wobec faktoringu. Dos艂ownie rzecz ujmuj膮c przedsi臋biorca korzystaj膮cy z pe艂nego faktoringu pozbywa si臋 ryzyka braku zap艂aty, za dostarczone towary lub us艂ugi.

Faktoring niepe艂ny z regresem

Faktoring niepe艂ny r贸偶ni si臋 od pe艂nego tym, i偶 faktor nie przejmuje odpowiedzialno艣ci za brak zap艂aty przez odbiorc贸w przedsi臋biorcy. W tej formy finansowania przedsi臋biorca jest w pe艂ni odpowiedzialny za niewyp艂acalno艣膰 swoich kontrahent贸w. W przypadku nieuregulowania przez nich zobowi膮zania faktoring wyznacza dodatkowy termin zap艂aty. Liczony jest on od daty wymagalno艣ci wystawionej faktury. Klient zobowi膮zany jest do zwrotu zaliczki wyp艂aconej na poczet wykupu nale偶no艣ci. Termin zwykle wynosi od 14 do 60 dni i jest uzale偶niony od indywidualnych ustale艅 z firm膮 faktoringow膮.

Pierwszym wra偶eniem jest fakt, i偶 faktoring pe艂ny jest korzystniejszy. Faktycznie w wielu przypadkach tak jest. Jednak, je偶eli nasza firma istnieje na rynku ju偶 wiele lat, a odbiorcy w terminie reguluj膮 zobowi膮zania warto zdecydowa膰 si臋 na faktoring niepe艂ny. B臋dzie on korzystniejszy ze wzgl臋du na brak ubezpieczenia, kt贸re b臋dziemy musieli pokry膰 w przypadku faktoringu pe艂nego. Dlatego te偶, je偶eli zastanawiasz si臋 pomi臋dzy faktoringiem pe艂nym i niepe艂nym; we藕 pod uwag臋 znajomo艣膰 bran偶y oraz rynk贸w zbytu wraz z dotychczasowymi do艣wiadczeniami firmy podczas wsp贸艂pracy z odbiorcami.

Faktoring dla transakcji mi臋dzynarodowych

Je偶eli przedsi臋biorca prowadzi eksport ze sta艂ymi oraz nowymi odbiorcami z pewno艣ci膮 zdaj臋 sobie spraw臋 z ponoszonego ryzyka. Dlatego te偶 warto w tej sytuacji zdecydowa膰 si臋 na pe艂ny faktoring bez regresu, kt贸ry mimo poniesienia dodatkowych koszt贸w na ubezpieczenie z pewno艣ci膮 ochroni bud偶et dzia艂alno艣ci i zapewni p艂ynno艣膰 finansow膮. Cz臋sto bardzo trudno jest zweryfikowa膰 rzetelno艣膰 zagranicznych odbiorc贸w. Pe艂ny faktoring weryfikuje za nas kontrahent贸w, dzi臋ki czemu zabezpieczymy swoj膮 pozycj臋 na rynku. Na tym etapie warto r贸wnie偶 zauwa偶y膰, i偶 limit kredytowy przyznany przez ubezpieczyciela na kontrahent贸w zagranicznych w du偶ym stopniu determinuje mo偶liwo艣膰 finansowania wystawionych faktur.

Kiedy wybra膰 faktoring pe艂ny?

Faktoring pe艂ny jest r贸wnie偶 korzystnym rozwi膮zaniem dla przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy wcze艣niej ubezpieczyli si臋 od nale偶no艣ci handlowych w jednym z wyspecjalizowanych towarzystw ubezpieczeniowych. W takiej sytuacji wraz z umow膮 faktoringu podpisywane jest porozumienie z ubezpieczycielem, z kt贸rego wynika, i偶 faktor przyjmuje obowi膮zki przedsi臋biorcy wynikaj膮ce z zawartej wcze艣niej polisy ubezpieczeniowej. W zwi膮zku z tym wraz z przeniesieniem ubezpieczenia faktoring zobowi膮zany jest do zg艂aszania przeterminowanych nale偶no艣ci oraz systematycznego monitorowania ich w terminach ustalonych w umowie ubezpieczenia. Tego typu rozwi膮zanie to kompleksowa us艂uga finansowa, poniewa偶 w jej ramach przedsi臋biorca otrzymuje; finansowanie, administrowanie, monitoring, windykacje oraz ochron臋 przed nierzetelnymi odbiorcami.

Kiedy wybra膰 faktoring niepe艂ny?

Jak ju偶 wcze艣niej wspomnieli艣my faktoring niepe艂ny b臋dzie idealny dla przedsi臋biorc贸w, kt贸rzy od lat posiadaj膮 sta艂ych odbiorc贸w. Kiedy przedsi臋biorca nie obawia si臋 o uregulowanie nale偶no艣ci w terminie, faktoring niepe艂ny b臋dzie dla niego korzystniejszym rozwi膮zaniem. Szybciej otrzyma nale偶no艣ci wynikaj膮ce z faktury, przy utrzymaniu d艂ugich termin贸w p艂atno艣ci dla swoich odbiorc贸w. Jest to istotne, poniewa偶 faktoring niepe艂ny jest ta艅szy ze wzgl臋du na fakt, i偶 nie posiada ubezpieczenia. Faktoring niepe艂ny wspomaga przedsi臋biorc臋 w dochodzeniu niezap艂aconych nale偶no艣ci, jednak w spos贸b windykacji mi臋kkiej. Polega ona na przesy艂aniu wezwa艅 do zap艂aty oraz wykonywaniu telefon贸w ponaglaj膮cy i przypominaj膮cych o nieterminowych p艂atno艣ciach.

Dodatkowo zg艂aszaj膮c swoich odbiorc贸w do faktoringu firma dokonuje weryfikacji naszych kontrahent贸w. Jest r贸wnie偶 znacznie prostszy do uzyskania, a wi臋c jednoznacznie szybszy.
Je偶eli nie korzystasz jeszcze z faktoringu, koniecznie skontaktuj si臋 z niezale偶nym doradc膮 finansowym, kt贸ry wybierze dla Ciebie najkorzystniejsze rozwi膮zanie i wynegocjuje najlepsze warunki.